À jour : octobre 2026. En France, l'assurance vie recouvre deux produits très différents. L'assurance vie est une enveloppe d'épargne et d'investissement avec fonds en euros, unités de compte et un jalon fiscal à 8 ans ; ce n'est pas une protection. L'assurance décès (prévoyance) verse un capital à votre famille si vous décédez. Les exemples publiés partent de 6,29 € par mois pour 40 000 € à 35 ans (MAIF Rassurcap) et de 148,33 € par an pour 100 000 € à 40 ans (MetLife). Les banques poussent l'assurance vie parce qu'elle collecte de l'épargne.
À retenir
- L'assurance vie est une enveloppe d'épargne et d'investissement ; l'assurance décès (prévoyance) est une protection qui verse un capital au décès.
- Exemples décès publiés : MAIF Rassurcap dès 6,29 € par mois (40 000 €, 35 ans) ; MetLife 148,33 € par an (100 000 €, 40 ans, non-fumeur).
- Au sein de l'assurance vie, vous choisissez entre un fonds en euros à capital garanti et des unités de compte liées aux marchés.
- Les gains d'assurance vie gardent 17,2 % de prélèvements sociaux en 2026 : leur flat tax reste à 30 %, pas aux 31,4 % des autres revenus de placement.
- L'assurance emprunteur se change à tout moment grâce à la loi Lemoine (2022).
Top 3 des assureurs vie en France
Les trois assureurs ci-dessous vendent les deux produits, mais sous forme de contrats distincts : une assurance décès temporaire pour la protection et une assurance vie multisupport pour l'épargne. Aucun des trois ne publie de tarif décès : demandez un devis, ou comparez les prix publiés par MAIF et MetLife dans la section assurance décès plus bas. Pour l'assurance vie, comparez les frais d'entrée, les frais de gestion annuels, le fonds en euros proposé et l'étendue des unités de compte. Les banques et courtiers en ligne comme BoursoBank, Fortuneo et Linxea l'emportent généralement sur les frais et le choix de fonds, tandis que les grands assureurs ajoutent un conseil en agence.
AXA Assurance Vie
AXA est un grand assureur au réseau d'agences étendu et au support en anglais, qui vend l'assurance décès temporaire de protection et l'assurance vie multisupport comme deux contrats distincts. Il convient aux expatriés qui veulent un conseil en face à face sur les deux auprès d'un nom reconnu.
Why we recommend it: Un grand assureur au réseau d'agences étendu et au support en anglais, qui vend l'assurance décès temporaire de protection et l'assurance vie multisupport comme deux contrats distincts.
Pros
- +Réseau d'agences étendu partout en France
- +Support en anglais pour les nouveaux arrivants
- +Bonne gestion des sinistres et large couverture
Cons
- −Cotisations souvent plus élevées que la moyenne du marché
- −Les contrats en direct peuvent comporter plus de frais que les courtiers en ligne
- −Pas de tarif décès publié : sur devis uniquement
- Assurance décès temporaire et assurance vie multisupport
- Fiscalité alignée sur le jalon des 8 ans de l'assurance vie
- Contrôlée par l'ACPR et l'AMF
Generali Assurance Vie
Generali France est un grand assureur à la forte réputation en assurance vie et gestion de patrimoine, proposant des contrats personnalisables et flexibles entre fonds en euros et unités de compte. Il est à l'origine de nombreux contrats de courtiers et convient à l'assurance vie dans une planification plus large.
Why we recommend it: Un grand assureur à la forte réputation en assurance vie et gestion de patrimoine, proposant des contrats personnalisables et flexibles entre fonds en euros et unités de compte.
Pros
- +Forte réputation en assurance vie et gestion de patrimoine
- +Contrats personnalisables et flexibles
- +Fonds en euros et unités de compte
Cons
- −Les contrats en direct peuvent comporter des frais plus élevés que les courtiers en ligne
- −L'orientation gestion de patrimoine convient surtout aux épargnants importants
- Assurance vie multisupport avec fonds en euros
- Fiscalité alignée sur le jalon des 8 ans de l'assurance vie
- Contrôlée par l'ACPR et l'AMF
Swiss Life Assurance Vie
Swiss Life France est un assureur établi, bien classé et fréquemment recommandé, avec des plans premium et des options flexibles couvrant à la fois la protection décès et l'épargne en assurance vie. Il convient aux personnes qui veulent un assureur de longue date derrière leur contrat.
Why we recommend it: Un assureur établi, bien classé et fréquemment recommandé, avec des plans premium et des options flexibles couvrant à la fois la protection décès et l'épargne en assurance vie.
Pros
- +Assureur établi et bien classé
- +Fréquemment recommandé pour l'assurance vie
- +Plans premium et flexibles couvrant protection et épargne
Cons
- −Cotisations parfois plus élevées que les courtiers en ligne
- Assurance décès temporaire et assurance vie multisupport
- Fiscalité alignée sur le jalon des 8 ans de l'assurance vie
- Contrôlée par l'ACPR et l'AMF
Contrats listés à titre de comparaison en octobre 2026. AXA, Generali et Swiss Life ne publient pas de tarif décès ; demandez un devis. Nous ne donnons pas de rendements d'assurance vie et ne garantissons aucune performance ; les unités de compte peuvent perdre de la valeur. Vérifiez les frais actuels, le taux du fonds en euros et les conditions sur le site officiel de chaque acteur.
Quels types d'assurance vie existe-t-il en France ?
L'assurance vie et l'assurance décès sont deux produits différents, et les banques françaises les confondent souvent. L'assurance vie est une enveloppe d'épargne et d'investissement : l'argent versé reste le vôtre, fructifie et peut être retiré. L'assurance décès, qui relève de la prévoyance, est une protection : elle verse un capital choisi à vos bénéficiaires si vous décédez, et n'a aucune valeur de rachat. Les banques se rémunèrent sur l'épargne que collecte l'assurance vie, d'où l'insistance de leurs conseillers même quand une famille a besoin de protection. La différence est expliquée sur service-public.fr.
Le nom contre la réalité
Assurance décès temporaire (Term Life Insurance)
L'assurance décès temporaire est le produit français le plus proche de ce que les anglophones appellent term life insurance. C'est une forme de prévoyance et une pure protection : vous payez des cotisations et un capital choisi est versé à vos bénéficiaires uniquement si vous décédez pendant la durée du contrat, sans valeur d'épargne. Si vous survivez au terme, rien n'est reversé. La garantie obsèques est un produit voisin qui finance spécifiquement les frais d'obsèques. C'est ce que la plupart des expatriés visent lorsqu'ils veulent une assurance vie pour protéger leur famille.
Contrat mixte / Assurance-vie (Épargne et capitalisation)
L'assurance vie est l'enveloppe d'épargne et d'investissement fiscalement avantageuse : vous y versez de l'argent, il fructifie dans le contrat, et vous pouvez retirer (rachat) à tout moment, avec des avantages successoraux au décès. À l'intérieur, votre argent est placé sur un fonds en euros (à capital garanti, croissance modeste) ou des unités de compte (liées aux marchés, non garanties, pouvant perdre de la valeur), souvent combinés dans un contrat multisupport. Un contrat mixte de type capitalisation combine les deux mondes : il verse un capital soit au décès (décès), soit au terme si vous survivez (vie), mêlant protection et épargne. Au décès, le capital de l'assurance vie est transmis aux bénéficiaires désignés (clause bénéficiaire), généralement hors du circuit classique de la succession (hors succession), ce qui en fait l'un des outils de planification successorale les plus populaires en France. Surveillez les frais : frais d'entrée, frais de gestion annuels et frais d'arbitrage ; les contrats en ligne de BoursoBank, Fortuneo et Linxea facturent généralement moins sur les longues durées de détention que l'assurance vie récompense.
Quelles assurances décès comparer en France ?
Quatre assurances décès ressortent de la recherche d'octobre 2026, et deux publient un prix. MAIF Rassurcap et MetLife affichent des exemples de tarif sur leur site ; APRIL et Alptis vendent sur devis uniquement. Les quatre versent un capital au décès et ne constituent aucune épargne.
| Produit | Porteur du risque | Capital | Prix publié | Condition clé |
|---|---|---|---|---|
| MAIF Rassurcap | MAIF (assureur mutualiste) | À partir de 20 000 € | 6,29 € par mois (75,48 € par an), 35 ans, 40 000 € | Questionnaire médical au-delà de capitaux modestes |
| MetLife Assurance Décès | MetLife Europe, succursale française | Jusqu'à plusieurs centaines de milliers d'euros | 148,33 € par an, 40 ans, non-fumeur, 100 000 € | Fortes surprimes fumeur |
| APRIL Tempo Décès | AXERIA Prévoyance, vendu par le courtier APRIL | Essentielle dès 15 000 € ; Intégrale jusqu'à 1 000 000 € | Sur devis | Intégrale double le capital en cas de décès accidentel |
| Alptis Garantie Obsèques | Porteur non indiqué sur les pages publiques (non vérifié) | 3 000 à 10 000 € de capital obsèques | Sur devis | Carence de 12 mois sur le décès naturel |
Exemples publiés et structures de produits issus de maif.fr, metlife.fr, april.fr et alptis.org, relevés en octobre 2026. Les prix sont des exemples pour le profil indiqué, pas des devis.
Toutes ces garanties excluent le suicide la première année, la norme du marché. APRIL est courtier pour un assureur de son propre groupe : il n'y a donc pas de placement indépendant ; vous pouvez vérifier le courtier sur orias.fr (n° 07 002 609). Alptis ne couvre que les frais d'obsèques : son capital ne peut pas remplacer un revenu, et un décès naturel dans les 12 premiers mois ne donne lieu qu'au remboursement des cotisations.
Les expatriés ont-ils besoin d'une assurance vie en France ?
Le besoin d'une assurance vie dépend du produit dont on parle. Si votre objectif est de protéger vos proches contre une perte de revenu, alors l'assurance décès temporaire (prévoyance) mérite d'être envisagée, surtout si vous avez un crédit immobilier, de jeunes enfants ou un conjoint qui dépend de votre revenu. Elle n'est pas légalement obligatoire pour la plupart des gens.
Les emprunteurs immobiliers font exception dans les faits. Les prêteurs exigent une assurance emprunteur, mais vous pouvez la souscrire auprès d'un autre assureur que la banque (délégation). Depuis la loi Lemoine du 28 février 2022 (loi 2022-270), vous pouvez résilier et changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans délai et sans justification.
Si votre objectif est l'épargne de long terme et la planification successorale, l'assurance vie est l'enveloppe que la plupart des foyers français utilisent. Beaucoup en détiennent une comme outil souple d'épargne et de succession plutôt que comme protection. Ce qui compte pour le décompte fiscal, c'est la date d'ouverture du contrat, pas chaque versement, d'où l'intérêt d'en ouvrir un tôt et de le laisser vieillir, même avec un petit dépôt initial. Vous pouvez détenir les deux produits à la fois : la couverture décès pour la protection, l'assurance vie pour épargner.
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Quelle assurance décès pour un couple à un seul revenu avec un bébé ?
Un couple à un seul revenu avec un bébé a besoin d'une protection du revenu, c'est-à-dire d'une assurance décès, pas d'une assurance vie. Si le parent qui travaille décède, le foyer perd son seul salaire, et un contrat d'épargne ouvert l'an dernier contient peu de chose. Le choix de la recherche pour ce cas est MAIF Rassurcap, porté de l'exemple publié à 40 000 € à un capital de 200 000 à 300 000 €.
La MAIF l'emporte sur l'éthique de versement : c'est une mutuelle sans actionnaires à satisfaire au moment du sinistre, et son contrat décès ne constitue aucune épargne, donc toute la cotisation achète de la couverture. Attendez-vous à un questionnaire médical à ce niveau de capital, et demandez un devis : le prix de 6,29 € par mois (octobre 2026) ne vaut que pour 40 000 € à 35 ans.
L'alternative est APRIL Tempo Décès Intégrale, qui va jusqu'à 1 000 000 € et double le capital en cas de décès accidentel. Deux options à écarter : une assurance vie poussée par la banque relève de l'épargne, pas de la protection, et l'obsèques d'Alptis verse un capital de 3 000 à 10 000 €, bien trop faible pour remplacer un salaire. Les deux produits recommandés sont décrits sur maif.fr et april.fr.
Combien coûte l'assurance vie en France ?
Les deux produits sont tarifés de façons complètement différentes. Pour l'assurance décès temporaire, vous payez des cotisations régulières fonction de votre âge, votre santé, votre statut de fumeur, le capital assuré et la durée. La cotisation n'achète que la protection et ne constitue aucune valeur d'épargne. Deux exemples publiés permettent de comparer le coût par unité de capital.
| Produit | Profil | Capital | Cotisation annuelle publiée | Coût pour 10 000 € de capital |
|---|---|---|---|---|
| MAIF Rassurcap | 35 ans | 40 000 € | 75,48 € | 18,87 € par an |
| MetLife Assurance Décès | 40 ans, non-fumeur | 100 000 € | 148,33 € | 14,83 € par an |
Notre calcul : cotisation annuelle publiée divisée par le capital en tranches de 10 000 € (75,48 € ÷ 4 ; 148,33 € ÷ 10). Âges et capitaux différents, exemples publiés relevés en octobre 2026, pas des devis.
Les deux profils diffèrent par l'âge et le capital : lisez ces chiffres comme des ordres de grandeur, pas comme un classement. Pour l'assurance vie, le coût porte sur les frais sur votre épargne : frais d'entrée sur les versements (souvent nuls sur les contrats en ligne), frais de gestion annuels et frais d'arbitrage lorsque vous changez de support. Sur de longues durées, ces frais comptent plus que les rendements affichés, d'où la popularité de BoursoBank, Fortuneo et Linxea.
La fiscalité des gains d'assurance vie n'a pas suivi la hausse de 2026. Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) sur la plupart des revenus de placement est passé à 31,4 % le 1er janvier 2026, les prélèvements sociaux montant à 18,6 %. Les gains d'assurance vie gardent 17,2 % de prélèvements sociaux : leur flat tax avant 8 ans reste donc à 12,8 % plus 17,2 %, soit 30 %. Après 8 ans, un taux d'impôt réduit et un abattement annuel s'appliquent ; vérifiez les chiffres actuels sur impots.gouv.fr et service-public.fr.
Assurance décès temporaire ou contrat mixte : comparatif
La couverture décès de protection et l'enveloppe d'épargne ou de capitalisation répondent à des besoins différents. Ce tableau les place côte à côte pour montrer pourquoi la distinction française compte.
| Critère | Assurance décès temporaire | Contrat mixte / Assurance vie |
|---|---|---|
| But principal | Protection : versement en cas de décès pendant le terme | Épargne, investissement et planification successorale |
| Valeur d'épargne | Aucune ; les cotisations n'achètent que la couverture | Oui ; le capital se constitue dans le contrat |
| Déclencheur du versement | Décès pendant la durée du contrat uniquement | Retrait à tout moment ; au décès ou au terme pour le contrat mixte |
| Base du coût | Cotisations selon âge, santé, capital et durée | Frais : entrée, gestion, arbitrage |
| Exemple de prix | Dès 6,29 € par mois (MAIF, 40 000 €, 35 ans) | Frais d'entrée souvent à 0 € sur les contrats en ligne |
| Angle fiscal | Cadre prévoyance ; pas de jalon à 8 ans | Flat tax de 30 % avant 8 ans ; jalon des 8 ans et avantages successoraux |
| Idéal pour | Protéger ses proches et couvrir un crédit immobilier | Épargner à long terme et transmettre du capital |
Sources : service-public.fr et impots.gouv.fr (fiscalité et succession de l'assurance vie), maif.fr, ACPR, AMF et France Assureurs, octobre 2026. Vérifiez les taux, seuils et conditions actuels avant de souscrire.
Questions fréquentes
L'assurance vie est-elle une couverture décès ou de l'épargne ?
De l'épargne. En France, l'assurance vie est une enveloppe d'épargne et d'investissement fiscalement avantageuse, et non une couverture décès. Vous y versez de l'argent qui fructifie dans le contrat, vous choisissez entre un fonds en euros et des unités de compte, et vous bénéficiez de règles fiscales et successorales favorables. La protection qui verse un capital en cas de décès est un produit distinct, l'assurance décès, qui relève de la prévoyance et n'a aucune valeur de rachat.
Comment s'appelle l'assurance décès temporaire de protection en France ?
La couverture décès de protection est l'assurance décès temporaire : vous payez des cotisations et un capital choisi est versé à vos bénéficiaires uniquement si vous décédez pendant la durée du contrat, sans valeur d'épargne. C'est le produit français le plus proche de ce que les anglophones appellent term life insurance. La garantie obsèques est un produit voisin qui finance les frais d'obsèques.
Combien coûte une assurance décès en France ?
Exemples publiés en octobre 2026 : MAIF Rassurcap à partir de 6,29 € par mois (75,48 € par an) pour une personne de 35 ans assurée pour 40 000 €, et MetLife 148,33 € par an pour 100 000 € à 40 ans, non-fumeur. Cela représente environ 18,87 € et 14,83 € par an pour 10 000 € de capital. APRIL Tempo Décès et Alptis Garantie Obsèques sont sur devis uniquement.
Quel est l'avantage des 8 ans de l'assurance vie ?
L'assurance vie comporte un jalon de détention bien connu à 8 ans. Une fois le contrat ouvert depuis 8 ans, les retraits (rachats) bénéficient d'un taux d'impôt sur le revenu plus bas sur les gains que les retraits antérieurs, en plus d'un abattement annuel. Vous pouvez retirer avant 8 ans, mais le cadre fiscal est moins avantageux. Vérifiez toujours les taux et seuils actuels sur impots.gouv.fr.
La flat tax sur l'assurance vie est-elle de 30 % ou de 31,4 % en 2026 ?
30 % pour les gains d'assurance vie imposés au taux forfaitaire. Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) sur la plupart des revenus de placement est passé à 31,4 % le 1er janvier 2026, les prélèvements sociaux passant de 17,2 % à 18,6 %, mais l'assurance vie et les revenus fonciers conservent le taux de 17,2 %. Les gains d'assurance vie avant 8 ans supportent donc 12,8 % d'impôt sur le revenu plus 17,2 % de prélèvements sociaux. Après 8 ans, un taux réduit et un abattement annuel s'appliquent ; vérifiez sur impots.gouv.fr.
L'assurance décès comporte-t-elle un délai de carence ?
L'assurance décès temporaire couvre dès le départ la plupart des causes, mais le suicide est exclu la première année, comme partout sur le marché. Les contrats obsèques diffèrent : Alptis Garantie Obsèques applique une carence de 12 mois sur le décès naturel, avec seulement le remboursement des cotisations pendant cette période, tandis que le décès accidentel est en général couvert immédiatement.
Puis-je changer l'assurance de mon crédit immobilier en France ?
Oui, à tout moment. La loi Lemoine (loi 2022-270 du 28 février 2022) vous permet de résilier votre assurance emprunteur quand vous le souhaitez, sans délai et sans justification. Les prêteurs exigent de fait une assurance emprunteur, mais vous pouvez la souscrire auprès d'un autre assureur que la banque (délégation).
Quelle différence entre fonds en euros et unités de compte ?
Le fonds en euros est la part à capital garanti de l'assurance vie : votre capital est protégé et rapporte un rendement annuel, mais le potentiel de croissance est modeste. Les unités de compte (UC) sont des parts investies en fonds, actions, obligations ou immobilier, qui peuvent rapporter davantage mais ne sont pas garanties et peuvent perdre de la valeur. Beaucoup de contrats sont multisupports et mêlent les deux.
Qui réglemente l'assurance vie en France ?
Les assureurs et les contrats sont contrôlés par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Comme l'assurance vie comporte une dimension d'investissement, l'AMF (Autorité des marchés financiers) supervise les aspects financiers, et France Assureurs est la fédération professionnelle. Vous pouvez vérifier tout courtier sur le registre de l'ORIAS, orias.fr. Le cadre fiscal général est exposé sur impots.gouv.fr et service-public.fr.
Guides liés
Pour aller plus loin
Guides liés dans d'autres rubriques de How to France, souvent utiles juste après.
Fiches de référence
Profils factuels détaillés pour chaque acteur cité sur cette page :