Assurance habitation en France (2026)
Jules de Bruin
Éditeur
Updated: juin 2026 | Found helpful by 8 others
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À jour : juin 2026. L'assurance habitation est obligatoire pour les locataires en France, qui doivent détenir au moins une garantie risques locatifs / responsabilité civile et présenter une attestation lors de l'état des lieux. Le produit standard est la multirisque habitation (MRH), qui regroupe incendie, dégât des eaux, vol et responsabilité civile. Chaque sinistre comporte une franchise. La couverture est fortement recommandée pour les propriétaires, et vous pouvez changer d'assureur librement après 12 mois grâce à la loi Hamon.
À retenir
- Les locataires doivent être assurés (au moins risques locatifs / responsabilité civile) ; c'est fortement conseillé aux propriétaires, et un copropriétaire doit souscrire une responsabilité civile.
- La multirisque habitation (MRH) regroupe incendie, dégât des eaux, vol et responsabilité civile.
- L'attestation d'assurance habitation est exigée lors de l'état des lieux et peut être redemandée chaque année.
- La franchise est le montant qui reste à votre charge sur un sinistre avant l'intervention de l'assureur.
- La loi Hamon permet de résilier à tout moment après 12 mois ; les assureurs sont contrôlés par l'ACPR.
L'assurance habitation est-elle obligatoire en France ?
Pour les locataires, oui. L'assurance habitation est légalement obligatoire pour toute personne qui loue une résidence principale non meublée, et en pratique pour la plupart des locations meublées aussi. Le minimum légal est la garantie des risques locatifs, les dommages que vous pourriez causer au logement loué, associée à la responsabilité civile. Votre bailleur peut exiger un justificatif lors de l'état des lieux à l'entrée, puis chaque année. Les assureurs proposant cette couverture sont contrôlés par l'ACPR.
Pour les propriétaires, l'assurance habitation est fortement recommandée sans être universellement obligatoire, sauf qu'un propriétaire en copropriété est légalement tenu de souscrire au moins une responsabilité civile. Un bailleur qui met un logement en location a également tout intérêt à l'assurer en responsabilité civile propriétaire non-occupant. Les règles générales sont expliquées sur service-public.fr.
Que couvre la MRH ?
Le produit standard est la multirisque habitation (MRH), un contrat groupé qui va bien au-delà du minimum légal. Il regroupe l'incendie, le dégât des eaux, le vol, le bris de glace et les garanties tempête et catastrophes naturelles, avec la responsabilité civile pour les dommages que vous causez à autrui. Le dégât des eaux est le sinistre le plus fréquent dans les logements français, et c'est pour cela que la MRH est construite autour de lui.
Chaque garantie comporte une franchise, le montant qui reste à votre charge avant que l'assureur ne paie le reste. Une franchise plus élevée réduit votre prime mais augmente votre coût par sinistre. Des garanties optionnelles comme la protection juridique et la couverture des objets de valeur peuvent être ajoutées, et vos biens sont assurés à hauteur du capital mobilier que vous déclarez.
Locataires : ne sous-déclarez pas vos biens
Qu'est-ce que l'attestation et la franchise ?
L'attestation d'assurance habitation est le justificatif prouvant que votre logement est assuré. Votre bailleur la demande lors de l'état des lieux à votre entrée, et peut en exiger une copie à jour une fois par an. Sans elle, un bailleur peut souscrire un contrat à votre place et vous en refacturer la prime, ou, après mise en demeure, engager la résiliation du bail ; la plupart des assureurs délivrent donc l'attestation instantanément à la souscription.
La franchise est le montant fixe qui reste à votre charge sur chaque sinistre. Elle interagit avec votre dépôt de garantie : si un sinistre assuré comme un dégât des eaux cause des dommages, votre contrat peut payer la réparation plutôt que de voir le coût déduit de votre dépôt lors de l'état des lieux de sortie.
Quels assureurs habitation comparer ?
Le marché français comprend des mutuelles comme MAIF, Macif, Matmut et GMF, de grands assureurs comme AXA, Allianz et Groupama, des acteurs 100 % en ligne comme Direct Assurance, ainsi que des offres liées aux banques comme celles de La Banque Postale et des grandes banques de détail. Les comparateurs permettent d'aligner les devis côte à côte, mais ils n'affichent que leurs panels de partenaires, il est donc utile de consulter aussi quelques assureurs directement.
MAIF Assurance Habitation
La MAIF est une mutuelle qui obtient régulièrement de bonnes notes pour la gestion des sinistres et la satisfaction client. Elle propose des formules multirisque habitation claires pour locataires et propriétaires, avec une solide responsabilité civile et des options d'assistance.
Why we recommend it: Une mutuelle régulièrement bien notée pour la gestion des sinistres, avec des formules multirisque habitation claires pour locataires et propriétaires et une solide responsabilité civile.
Best for: Les locataires et propriétaires qui privilégient le service sinistres et un modèle mutualiste
Pros
- +Forte réputation pour la gestion des sinistres
- +Formules MRH claires pour locataires et propriétaires
- +Attestation d'assurance habitation instantanée
Cons
- −Pas toujours la moins chère sur le seul prix
- −Le modèle mutualiste diffère des assureurs classiques
- Incendie, dégât des eaux, vol et responsabilité civile
- Franchise et capital mobilier fixés par contrat
- Contrôlée par l'ACPR
Macif Assurance Habitation
La Macif est une grande mutuelle qui propose une multirisque habitation au bon rapport qualité-prix avec des options souples pour les locataires. Ses formules locataires couvrent les risques locatifs et la responsabilité civile avec une attestation en ligne rapide.
Why we recommend it: Une grande mutuelle qui propose une multirisque habitation au bon rapport qualité-prix avec des options souples pour les locataires, adaptée aux expatriés qui veulent une couverture simple et complète.
Best for: Les locataires qui veulent une couverture complète à un prix compétitif
Pros
- +Tarifs compétitifs pour la MRH locataire
- +Risques locatifs et responsabilité civile inclus
- +Souscription et attestation en ligne rapides
Cons
- −Les garanties optionnelles s'ajoutent à la prime de base
- −Le modèle mutualiste diffère des assureurs classiques
- Multirisque habitation pour locataires et propriétaires
- Couverture dégât des eaux et vol
- Contrôlée par l'ACPR
AXA Assurance Habitation
AXA est l'un des plus grands assureurs de France, avec un réseau dense d'agents et de larges options MRH. Des garanties comme la protection juridique et l'assistance peuvent être ajoutées à la couverture des propriétaires comme des locataires.
Why we recommend it: Un grand assureur au réseau d'agents dense et aux larges options MRH, avec des garanties protection juridique et assistance pour propriétaires et locataires.
Best for: Les personnes qui veulent des agents en présentiel et un large choix de garanties
Pros
- +Vaste réseau d'agents locaux
- +Large gamme de garanties optionnelles
- +Protection juridique disponible
Cons
- −Les primes peuvent être plus élevées que chez les assureurs en ligne
- −Les garanties peuvent compliquer la comparaison des devis
- Incendie, dégât des eaux, vol et responsabilité civile
- Options de protection juridique et d'assistance
- Contrôlée par l'ACPR
Assureurs listés à titre de comparaison en juin 2026. Nous ne donnons pas de tarifs ; le coût dépend de votre logement, de sa surface, de sa localisation et du capital mobilier déclaré. Vérifiez la couverture et les prix actuels sur le site officiel de chaque assureur.
Comment changer avec la loi Hamon ?
Avec la loi Hamon, une fois que votre contrat a tourné ses 12 premiers mois, vous pouvez résilier à tout moment sans pénalité et sans attendre la date d'échéance. En pratique, votre nouvel assureur se charge de la résiliation pour vous, afin que la couverture se poursuive sans interruption. Par ailleurs, la loi Chatel impose aux assureurs d'envoyer un avis d'échéance avant la reconduction tacite, vous laissant une fenêtre pour refuser.
- Étape 1 : comparez les devis pour la même couverture (risques locatifs et responsabilité civile, ou multirisque habitation complète).
- Étape 2 : déclarez avec exactitude votre surface, le nombre de pièces et votre capital mobilier.
- Étape 3 : souscrivez le nouveau contrat et laissez l'assureur déposer la résiliation loi Hamon.
- Étape 4 : confirmez votre date d'effet pour qu'il n'y ait aucune rupture de couverture.
- Étape 5 : conservez votre nouvelle attestation d'assurance habitation pour votre bailleur.
Que faire après un sinistre ?
Déclarez le sinistre à votre assureur rapidement, généralement sous cinq jours ouvrés, et sous deux jours ouvrés en cas de vol. Pour un dégât des eaux partagé avec un voisin, un constat amiable dégât des eaux consigne les circonstances pour que les assureurs répartissent les coûts. Conservez photos, factures et tout dépôt de plainte en cas de vol. Votre franchise s'applique avant que l'assureur ne paie le solde.
Si vous êtes en désaccord avec la gestion d'un sinistre, vous pouvez saisir le Médiateur de l'Assurance après avoir épuisé la procédure interne de réclamation de l'assureur. Le secteur est représenté par France Assureurs, et les règles générales sur la couverture obligatoire sont expliquées sur service-public.fr.
Sources : service-public.fr (assurance habitation obligatoire pour les locataires), ACPR, France Assureurs et le Médiateur de l'Assurance, juin 2026. Vérifiez les règles et la couverture actuelles auprès de l'assureur que vous choisissez.
Questions fréquentes
L'assurance habitation est-elle obligatoire en France ?
Oui pour les locataires. Toute personne qui loue une résidence principale non meublée (et la plupart des locations meublées) doit détenir au moins une garantie risques locatifs / responsabilité civile et présenter une attestation d'assurance habitation lors de l'état des lieux, puis sur demande chaque année. Pour les propriétaires, c'est fortement recommandé, et un copropriétaire est légalement tenu de souscrire au moins une responsabilité civile.
Que couvre la multirisque habitation (MRH) ?
La multirisque habitation est le contrat habitation standard. Elle regroupe l'incendie, le dégât des eaux, le vol, le bris de glace ainsi que les garanties tempête et catastrophes naturelles, avec la responsabilité civile pour les dommages que vous causez à autrui. La couverture s'applique au bâtiment le cas échéant et à vos biens, sous réserve d'une franchise par sinistre.
À quoi sert l'attestation d'assurance habitation ?
L'attestation est le justificatif prouvant que votre logement est assuré. Votre bailleur la demande à l'entrée lors de l'état des lieux et peut en exiger une copie à jour une fois par an. Sans elle, un bailleur peut souscrire un contrat à votre place et vous le refacturer, ou, après mise en demeure, engager la résiliation du bail.
Comment changer d'assurance habitation avec la loi Hamon ?
Avec la loi Hamon, passés les douze premiers mois, vous pouvez résilier votre assurance habitation à tout moment sans pénalité. Votre nouvel assureur se charge généralement de la résiliation, afin que la couverture se poursuive sans interruption. La loi Chatel impose par ailleurs aux assureurs d'envoyer un avis d'échéance avant la reconduction tacite, vous laissant une fenêtre pour refuser.
L'assurance habitation est-elle liée à mon dépôt de garantie ?
Indirectement. Le dépôt de garantie est conservé par le bailleur contre les loyers impayés ou les dégradations, tandis que l'assurance habitation couvre les événements soudains et accidentels comme un dégât des eaux. Si un sinistre assuré cause des dommages, votre contrat peut payer les réparations plutôt que de voir le coût déduit de votre dépôt lors de l'état des lieux de sortie.