À jour : juin 2026. L'assurance habitation est obligatoire pour les locataires en France, qui doivent détenir au moins une garantie risques locatifs / responsabilité civile et présenter une attestation lors de l'état des lieux. Le produit standard est la multirisque habitation (MRH), qui regroupe incendie, dégât des eaux, vol et responsabilité civile. Chaque sinistre comporte une franchise. La couverture est fortement recommandée pour les propriétaires, et vous pouvez changer d'assureur librement après 12 mois grâce à la loi Hamon.
À retenir
- Les locataires doivent être assurés (au moins risques locatifs / responsabilité civile) ; c'est fortement conseillé aux propriétaires, et un copropriétaire doit souscrire une responsabilité civile.
- La multirisque habitation (MRH) regroupe incendie, dégât des eaux, vol et responsabilité civile.
- L'attestation d'assurance habitation est exigée lors de l'état des lieux et peut être redemandée chaque année.
- La franchise est le montant qui reste à votre charge sur un sinistre avant l'intervention de l'assureur.
- La loi Hamon permet de résilier à tout moment après 12 mois ; les assureurs sont contrôlés par l'ACPR.
L'assurance habitation est-elle obligatoire en France ?
Pour les locataires, oui. L'assurance habitation est légalement obligatoire pour toute personne qui loue une résidence principale non meublée, et en pratique pour la plupart des locations meublées aussi. Le minimum légal est la garantie des risques locatifs, les dommages que vous pourriez causer au logement loué, associée à la responsabilité civile. Votre bailleur peut exiger un justificatif lors de l'état des lieux à l'entrée, puis chaque année. Les assureurs proposant cette couverture sont contrôlés par l'ACPR.
Pour les propriétaires, l'assurance habitation est fortement recommandée sans être universellement obligatoire, sauf qu'un propriétaire en copropriété est légalement tenu de souscrire au moins une responsabilité civile. Un bailleur qui met un logement en location a également tout intérêt à l'assurer en responsabilité civile propriétaire non-occupant. Les règles générales sont expliquées sur service-public.fr.
Que couvre la MRH ?
Le produit standard est la multirisque habitation (MRH), un contrat groupé qui va bien au-delà du minimum légal. Il regroupe l'incendie, le dégât des eaux, le vol, le bris de glace et les garanties tempête et catastrophes naturelles, avec la responsabilité civile pour les dommages que vous causez à autrui. Le dégât des eaux est le sinistre le plus fréquent dans les logements français, et c'est pour cela que la MRH est construite autour de lui.
Chaque garantie comporte une franchise, le montant qui reste à votre charge avant que l'assureur ne paie le reste. Une franchise plus élevée réduit votre prime mais augmente votre coût par sinistre. Des garanties optionnelles comme la protection juridique et la couverture des objets de valeur peuvent être ajoutées, et vos biens sont assurés à hauteur du capital mobilier que vous déclarez.
Locataires : ne sous-déclarez pas vos biens
Qu'est-ce que l'attestation et la franchise ?
L'attestation d'assurance habitation est le justificatif prouvant que votre logement est assuré. Votre bailleur la demande lors de l'état des lieux à votre entrée, et peut en exiger une copie à jour une fois par an. Sans elle, un bailleur peut souscrire un contrat à votre place et vous en refacturer la prime, ou, après mise en demeure, engager la résiliation du bail ; la plupart des assureurs délivrent donc l'attestation instantanément à la souscription.
La franchise est le montant fixe qui reste à votre charge sur chaque sinistre. Elle interagit avec votre dépôt de garantie : si un sinistre assuré comme un dégât des eaux cause des dommages, votre contrat peut payer la réparation plutôt que de voir le coût déduit de votre dépôt lors de l'état des lieux de sortie.
Quels assureurs habitation comparer ?
Le marché français comprend des mutuelles comme MAIF, au plus haut pour la satisfaction client et la gestion des sinistres, Macif, forte sur la tarification compétitive, Matmut et GMF, de grands assureurs comme AXA, avec son grand réseau d'agences, Allianz et Groupama, forte sur la couverture rurale. Une vague d'assurtech habitation numériques, comme Luko by Allianz Direct, bien notée pour une souscription en ligne rapide, Lemonade, Leocare et Acheel, rivalise sur le prix et une expérience 100 % en ligne, aux côtés des offres liées aux banques comme celles de La Banque Postale et des grandes banques de détail. Les comparateurs permettent d'aligner les devis côte à côte, mais ils n'affichent que leurs panels de partenaires, il est donc utile de consulter aussi quelques assureurs directement.
MAIF Assurance Habitation
La MAIF est une mutuelle régulièrement citée pour une satisfaction client et une gestion des sinistres de premier plan, avec des garanties complètes pour les risques du quotidien. Elle propose des formules multirisque habitation claires pour locataires et propriétaires, avec une solide responsabilité civile et des options d'assistance.
Why we recommend it: Une mutuelle au plus haut pour la satisfaction client et la gestion des sinistres, avec des formules multirisque habitation claires pour locataires et propriétaires et des garanties complètes au quotidien.
Pros
- +Satisfaction client et gestion des sinistres au plus haut niveau
- +Garanties complètes au quotidien pour locataires et propriétaires
- +Attestation d'assurance habitation instantanée
Cons
- −Tarifs au-dessus des rivaux en ligne les moins chers
- −Le modèle mutualiste diffère des assureurs classiques
- Incendie, dégât des eaux, vol et responsabilité civile
- Franchise et capital mobilier fixés par contrat
- Contrôlée par l'ACPR
Macif Assurance Habitation
La Macif est une grande mutuelle citée pour une tarification compétitive et un bon équilibre valeur-service, qui propose une multirisque habitation avec des options souples pour les locataires. Ses formules locataires couvrent les risques locatifs et la responsabilité civile avec une attestation en ligne rapide.
Why we recommend it: Une grande mutuelle à la tarification compétitive et au bon équilibre valeur-service sur la multirisque habitation, adaptée aux expatriés qui veulent une couverture simple et complète.
Pros
- +Tarification compétitive avec un bon équilibre valeur-service
- +Risques locatifs et responsabilité civile inclus
- +Gestion des sinistres réactive et attestation en ligne rapide
Cons
- −Les dossiers complexes peuvent être plus longs à résoudre
- −Le modèle mutualiste diffère des assureurs classiques
- Multirisque habitation pour locataires et propriétaires
- Couverture dégât des eaux et vol
- Contrôlée par l'ACPR
AXA Assurance Habitation
AXA est l'un des plus grands assureurs de France, avec un grand réseau d'agences et de larges options MRH bien adaptées aux grands logements. Des garanties comme la protection juridique et l'assistance peuvent être ajoutées à la couverture des propriétaires comme des locataires, et le support en anglais aide les expatriés.
Why we recommend it: Un grand assureur au grand réseau d'agences et aux larges options MRH, avec des garanties protection juridique et assistance et un support en anglais pour les expatriés.
Pros
- +Grand réseau d'agences et contrats souples pour les grands logements
- +Large gamme de garanties optionnelles et protection juridique
- +Support en anglais et adapté aux expatriés
Cons
- −Tarifs souvent supérieurs à la moyenne du marché
- −Les garanties peuvent compliquer la comparaison des devis
- Incendie, dégât des eaux, vol et responsabilité civile
- Options de protection juridique et d'assistance
- Contrôlée par l'ACPR
Luko by Allianz Direct
Luko, désormais intégré à Allianz Direct, est un assureur habitation reconnu pour sa souscription en ligne rapide et ses prix compétitifs. Son inscription en ligne rapide convient aux locataires et propriétaires qui veulent gérer leur contrat multirisque habitation entièrement depuis une application, adossée à Allianz.
Why we recommend it: Un assureur habitation à la souscription rapide et aux prix compétitifs, désormais adossé à Allianz Direct, adapté aux locataires et propriétaires à l'aise avec une gestion sur application.
Pros
- +Souscription en ligne rapide et inscription simplifiée
- +Prix compétitifs pour la couverture habitation du quotidien
- +Adossé à Allianz Direct
Cons
- −Moins d'options de personnalisation que les assureurs traditionnels
- −Support surtout numérique
- Multirisque habitation pour locataires et propriétaires
- Garanties dégât des eaux et vol
- Contrôlée par l'ACPR
Acheel Assurance Habitation
Acheel est un assureur 100% en ligne cité pour ses prix de départ très bas et sa couverture modulable à petit prix. Ses formules flexibles permettent d'ajuster la multirisque habitation à un budget, ce qui convient aux locataires et propriétaires soucieux du coût qui veulent un contrat simple et abordable.
Why we recommend it: Un assureur 100% en ligne aux prix de départ très bas et à la couverture modulable, adapté aux locataires et propriétaires soucieux du budget qui veulent une multirisque habitation abordable.
Pros
- +Prix de départ très bas et faible coût mensuel
- +Couverture flexible et modulable à adapter
- +Souscription et gestion 100% en ligne
Cons
- −Couverture moins étendue que les formules premium
- −Support surtout numérique
- Multirisque habitation pour locataires et propriétaires
- Garanties dégât des eaux et vol
- Contrôlée par l'ACPR
Assureurs listés à titre de comparaison en juin 2026. Nous ne donnons pas de tarifs ; le coût dépend de votre logement, de sa surface, de sa localisation et du capital mobilier déclaré. Vérifiez la couverture et les prix actuels sur le site officiel de chaque assureur.
Comment changer avec la loi Hamon ?
Avec la loi Hamon, une fois que votre contrat a tourné ses 12 premiers mois, vous pouvez résilier à tout moment sans pénalité et sans attendre la date d'échéance. En pratique, votre nouvel assureur se charge de la résiliation pour vous, afin que la couverture se poursuive sans interruption. Par ailleurs, la loi Chatel impose aux assureurs d'envoyer un avis d'échéance avant la reconduction tacite, vous laissant une fenêtre pour refuser.
- Étape 1 : comparez les devis pour la même couverture (risques locatifs et responsabilité civile, ou multirisque habitation complète).
- Étape 2 : déclarez avec exactitude votre surface, le nombre de pièces et votre capital mobilier.
- Étape 3 : souscrivez le nouveau contrat et laissez l'assureur déposer la résiliation loi Hamon.
- Étape 4 : confirmez votre date d'effet pour qu'il n'y ait aucune rupture de couverture.
- Étape 5 : conservez votre nouvelle attestation d'assurance habitation pour votre bailleur.
Que faire après un sinistre ?
Déclarez le sinistre à votre assureur rapidement, généralement sous cinq jours ouvrés, et sous deux jours ouvrés en cas de vol. Pour un dégât des eaux partagé avec un voisin, un constat amiable dégât des eaux consigne les circonstances pour que les assureurs répartissent les coûts. Conservez photos, factures et tout dépôt de plainte en cas de vol. Votre franchise s'applique avant que l'assureur ne paie le solde.
Si vous êtes en désaccord avec la gestion d'un sinistre, vous pouvez saisir le Médiateur de l'Assurance après avoir épuisé la procédure interne de réclamation de l'assureur. Le secteur est représenté par France Assureurs, et les règles générales sur la couverture obligatoire sont expliquées sur service-public.fr.
Sources : service-public.fr (assurance habitation obligatoire pour les locataires), ACPR, France Assureurs et le Médiateur de l'Assurance, juin 2026. Vérifiez les règles et la couverture actuelles auprès de l'assureur que vous choisissez.
Questions fréquentes
L'assurance habitation est-elle obligatoire en France ?
Oui pour les locataires. Toute personne qui loue une résidence principale non meublée (et la plupart des locations meublées) doit détenir au moins une garantie risques locatifs / responsabilité civile et présenter une attestation d'assurance habitation lors de l'état des lieux, puis sur demande chaque année. Pour les propriétaires, c'est fortement recommandé, et un copropriétaire est légalement tenu de souscrire au moins une responsabilité civile.
Que couvre la multirisque habitation (MRH) ?
La multirisque habitation est le contrat habitation standard. Elle regroupe l'incendie, le dégât des eaux, le vol, le bris de glace ainsi que les garanties tempête et catastrophes naturelles, avec la responsabilité civile pour les dommages que vous causez à autrui. La couverture s'applique au bâtiment le cas échéant et à vos biens, sous réserve d'une franchise par sinistre.
À quoi sert l'attestation d'assurance habitation ?
L'attestation est le justificatif prouvant que votre logement est assuré. Votre bailleur la demande à l'entrée lors de l'état des lieux et peut en exiger une copie à jour une fois par an. Sans elle, un bailleur peut souscrire un contrat à votre place et vous le refacturer, ou, après mise en demeure, engager la résiliation du bail.
Comment changer d'assurance habitation avec la loi Hamon ?
Avec la loi Hamon, passés les douze premiers mois, vous pouvez résilier votre assurance habitation à tout moment sans pénalité. Votre nouvel assureur se charge généralement de la résiliation, afin que la couverture se poursuive sans interruption. La loi Chatel impose par ailleurs aux assureurs d'envoyer un avis d'échéance avant la reconduction tacite, vous laissant une fenêtre pour refuser.
L'assurance habitation est-elle liée à mon dépôt de garantie ?
Indirectement. Le dépôt de garantie est conservé par le bailleur contre les loyers impayés ou les dégradations, tandis que l'assurance habitation couvre les événements soudains et accidentels comme un dégât des eaux. Si un sinistre assuré cause des dommages, votre contrat peut payer les réparations plutôt que de voir le coût déduit de votre dépôt lors de l'état des lieux de sortie.
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Pour aller plus loin
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Fiches de référence
Profils factuels détaillés pour chaque acteur cité sur cette page :